Proveedores de servicios hipotecarios instruidos a ofrecer pagos de hipoteca diferidos o reducidos inicialmente hasta 6 meses
NEW HAVEN.- El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos (HUD) anunció un conjunto de opciones de alivio para el pago de hipoteca para los propietarios de viviendas unifamiliares, con hipotecas aseguradas por la Administración Federal de Vivienda (FHA), que están experimentando dificultades financieras como resultado de la emergencia nacional por el COVID-19.
Entre las opciones destaca un período de extensión para los adultos mayores bajo el Home Equity Conversion Mortgages.
La medida es efectiva inmediatamente para los prestatarios con dificultades financieras no pueden pagar sus hipotecas debido a la emergencia nacional por el COVID-19.
De acuerdo con la agencia, los proveedores de servicios deben extender sus opciones de pago reducido o diferido, llamado acuerdo de tolerancia o forbearance, hasta seis meses, y deben proveer seis meses adicionales si es solicitado por el prestatario.
Este mandato implementa disposiciones contenidas en el Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (CARES) que el presidente Trump firmó el 27 de marzo pasado.
Además del acuerdo de tolerancia o ‘forbearance’ por el COVID-19, la FHA implementó esta semana el COVID-19 National Emergency Partial Claim, una opción a ser utilizada por los proveedores de servicio cuando concluya el período del acuerdo de forbearance.
Este reclamo parcial ayudará a los propietarios de vivienda elegibles a quienes se les ha otorgado el acuerdo forbearance a restablecer sus préstamos, autorizando a los administradores a adelantar los fondos en nombre de los propietarios.
El reclamo parcial diferirá el reembolso de esos anticipos a través de una hipoteca subordinada sin intereses que el prestatario no tiene que pagar hasta que se cancele su primera hipoteca, indicó la agencia.
Además, la FHA instruyó a los proveedores de servicios hipotecarios a demorar la entrega de pedidos de balance y pagaderos de la Home Equity Conversion Mortgages durante seis meses, con una demora adicional de seis meses disponible si es aprobada por el HUD.
Además, deben extender cualquier flexibilidad que puedan ofrecer bajo el Fair Credit Reporting Act relativo a las acciones negativas de reportes de crédito.
Los prestatarios que actualmente no han sido impactados y pueden hacer sus pagos mensuales de hipoteca deben continuar haciéndolo. Sin embargo, aquellos que están experimentando dificultades financieras como resultado de la emergencia nacional COVID-19, deben comunicarse inmediatamente con su proveedor de servicios hipotecarios para discutir opciones del acuerdo de forbearance y otras opciones, agregó el HUD.
Para asistir a propietarios de vivienda con hipotecas aseguradas por la FHA a entender estas opciones, la agencia ha publicado preguntas y respuestas para los consumidores, a través de la web www.hud.gov/sites/dfiles/SFH/documents/COVID-19HomeownerHelp.pdf.
