WASHINGTON DC.- Un nuevo estudio en los Estados Unidos reveló que las familias latinas están teniendo dificultades para pagar sus deudas y son los que están menos preparados para enfrentar emergencias financieras.
La seguridad financiera y ser propietario de la vivienda son los elementos fundamentales del “sueño americano”, pero muchos latinos piensan que esa idea podría estar desapareciendo, de acuerdo con el estudio del Estado de la Familia estadunidense, conducido por Massachusetts Mutual Life Insurance Company (MassMutual).
El nuevo estudio examina las actitudes de la familia estadunidense hacia las finanzas y la planificación financiera y encontró que alrededor de cuatro de cada 10 (38 por ciento) latinos creen que el “sueño americano” está desapareciendo.
Cuando se les preguntó sobre la definición del “sueño americano”, para los latinos el no tener que vivir de cheque a cheque es probablemente parte de ese anhelo.
En los hogares latinos existe una tendencia a tener una definición más amplia de la familia, la cual incluye a más familiares y una de cada cuatro familias (24 por ciento) se preocupa de poder cuidar de sus padres tanto como de su propio núcleo familiar.
“Con sus fuertes valores familiares y culturales, las familias latinas manejan múltiples prioridades financieras, tales como el papel de cuidar a sus padres ancianos en el futuro”, dice David Hufnagel, director de mercado latino en MassMutual.
Los latinos enfrentan grandes desafíos, incluyendo el hecho de tener los ingresos familiares más bajos dentro del grupo encuestado y el estar menos preparados para enfrentar emergencias financieras.
Con un ingreso familiar con un promedio de 107 mil 801 dolares dentro del grupo encuestado, los latinos tienen relativamente el nivel patrimonial más bajo en Estados Unidos.
Los latinos tienen diversas prioridades financieras que van desde tener un fondo de emergencia (81 por ciento), asegurar un ingreso estable para la familia en caso de algún evento inesperado (76 por ciento).
Asimismo no ser una carga financiera para la familia (74 por ciento), desarrollar un plan financiero integral (65 por ciento) y pagar la educación universitaria (61 por ciento).
Curiosamente el 75 por ciento de aquellos que eligieron el tener su propia vivienda como parte de su “sueño americano” está seguro que algún día serán dueños de sus viviendas, si es que ya no lo son.
Sin embargo, pese a que las necesidades a corto plazo, como establecer un fondo de emergencia y asegurar un ingreso familiar estable por si ocurre algo inesperado, son máxima prioridad, ellos se preocupan por alcanzar metas a largo plazo, así como problemas que están fuera de su control.
El pagar la educación universitaria y el querer tener un rol activo en la preparación de los hijos para que tengan éxito en el futuro a través de la educación financiera, es de mucha importancia para los latinos.
Pero a medida que el nivel de la deuda estudiantil continúa aumentando, muchas familias se preocupan de cómo manejar tanto los gastos del día a día, así como pagar las deudas.
La mayoría de los latinos tiene algún tipo de deuda, como hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles.
El estudio precisó que 63 por ciento tiene una hipoteca. El promedio de la deuda de hipoteca es de 181 mil 292 dólares, 64 por ciento tiene una deuda de tarjeta de crédito. El promedio de la deuda de tarjetas de crédito es de nueve mil 652 dólares.
Asimismo 27 por ciento tiene deuda de préstamos estudiantiles. El promedio de la deuda estudiantil es de 32 mil 650 dólares.
Los latinos están menos preparados que otros de los grupos entrevistados para enfrentar emergencias financieras, ya que 19 por ciento tiene menos de un mes ahorrado para cubrir gastos mensuales.
Según el reporte, 28 por ciento de los latinos tiene de uno a tres meses de ahorros para cubrir gastos en caso de una emergencia; 23 por ciento tiene de tres a seis meses de ahorros y 21 por ciento tiene más de seis meses de ahorros.
La encuesta fue realizada entre el 19 de enero y el 7 de febrero de 2018, a través de un cuestionario en línea de 20 minutos. Constó de tres mil 235 entrevistas a hogares estadunidenses con niños menores de 26 años, de los que son responsables financieramente y sondeó a 562 estadunidenses que se identificaron como latinos con ingresos familiares iguales o superiores a 50 mil dólares.
Las entrevistas se realizaron entre hombres y mujeres de 25 a 64 años. Los encuestados tenían que participar en al menos el 40 por ciento de las decisiones sobre cuestiones financieras en su hogar para calificar.
El margen de error en el muestreo de este estudio es de +/- 1.72 puntos porcentuales con un nivel de confianza del 95 por ciento cuando se toman en cuenta los resultados del total de la población entrevistada.
